Lecția 3 din 4 · 7 min de citit
Dobânda compusă: cel mai puternic aliat al tău
Einstein ar fi numit-o "a opta minune a lumii" (legenda e discutabilă, matematica nu). Vezi de ce timpul contează mai mult decât suma atunci când vine vorba de dobândă compusă.
Dobânda simplă se calculează mereu la suma inițială (principal). Dobânda compusă se calculează la principal PLUS toată dobânda acumulată până atunci. Diferența pare mică pe termen scurt, dar devine uriașă pe termen lung, pentru că dobânda "face" la rândul ei dobândă.
Exemplu concret
Ai 10.000 lei la 7% dobândă anuală compusă. După anul 1: 10.700 lei. După anul 2, dobânda se calculează la 10.700 lei (nu la 10.000), deci ajungi la 11.449 lei — nu 11.400 cum ar fi la dobândă simplă. Diferența e mică la început, dar peste 20 de ani ajungi la ≈ 38.700 lei cu dobândă compusă, față de doar 24.000 lei cu dobândă simplă.
Regula lui 72 — un scurtător mental util
Vrei să estimezi rapid în câți ani se dublează o sumă la o anumită rată de dobândă? Împarte 72 la rata dobânzii. La 6% dobândă anuală, banii se dublează în aproximativ 72 / 6 = 12 ani. La 9%, în aproximativ 8 ani. E o aproximare, dar suficient de bună pentru decizii rapide.
De ce timpul bate suma
Cine începe să economisească 500 lei/lună la 25 de ani va acumula, până la 65 de ani (40 de ani, la un randament mediu de 7%), semnificativ mai mult decât cineva care începe la 35 de ani cu 800 lei/lună (30 de ani). Motivul: primii ani de economisire au cel mai mult timp "de lucru" în față pentru compunere. Acesta e motivul central pentru care Treapta 5 insistă pe start cât mai devreme, chiar cu sume mici.
Notă legală
Conținut exclusiv educațional. Nu reprezintă consultanță de investiții. Deciziile financiare îți aparțin. Consultă un consultant autorizat ASF pentru sfaturi personalizate.
Pe scurt
- Dobânda compusă se calculează la sumă + dobânda deja acumulată.
- Regula lui 72: 72 / rata dobânzii ≈ anii necesari pentru dublare.
- Timpul contează mai mult decât suma lunară — începe devreme, chiar cu puțin.